明治安田の新商品「明治安田の長期運用年金」についてざっくり説明

明治安田さんの担当者の方から新商品のご紹介ということで説明を受けました。
その内容を備忘録として、メリットとデメリットを忘れないように記事にしています。

新商品「明治安田の長期運用年金」とは？

将来、公的年金だけでは「老後の資金が足りない」「余裕を持った老後の生活を送れない」といったことを避けるために、今のうちから積み立てておく年金です。
老後の年金に上乗せして受け取れます。

メリット

個人的なメリットとして、以下を感じました。

• 個人年金保険料控除として年間で数千円ほどの税金の負担軽減
• 10年以上の運用で元本保証（プラスαで受取額増加）
• 今（2024/10/19）運用決めると、利率は1.4%となり業界でも高め（利率は毎月変わる）
• 受取率（65歳〜）が120%前後（利率1.4%維持の場合）
• 15年経つと予定利率の更新が入る（上がれば嬉しい）

ちなみに受け取る場合は、税金など考慮し、一括ではなく年金として受け取るのが良いようです。
利率が更新によって下がったとしても途中解約しなければ、結果的にプラスになるのは魅力です。
10年・・・短いようで長い・・・

デメリット

デメリットとして、以下を感じました。

• 10年未満での解約は元本割れ
• 一括で受け取ると税金が多くかかる
• 元本増やすには10年以上の我慢が必要
• 掛け金は10,000円から

急な出費や、すぐ現金が欲しい場合には対応できない（お金減っちゃう）ので資産に余裕がある人に向いているのかなーって思いました。
無理な運用はダメですね。

最後に

公式HPで実際にシミュレーションもできるので、予算や現状を鑑みて運用できそうかよく考えて取り入れても良いかもしれません。
個人的には、余裕がないので一旦お見送りです・・・w
今回のシミュレーションは説明を受けた時点のものとなるので、詳細を知りたい場合はお問い合わせしてみてください。